El día de hoy, vamos hablar sobre algunos consejos y trucos a la hora de elegir o diseñar uno o una serie de artículos sobre los productos estructurados, así como las ideas erróneas más comunes cuando se trata de este tipo de inversión para sus clientes.
Lo Básico…
Una de las preguntas y objeciones más frecuentes con las que se encuentra KNG a la hora de elegir los parámetros de las estructuras de sus clientes es el plazo de la inversión. Incluso con un capital que se ha reservado para generar intereses durante los próximos 10/20 años, nadie parece querer que el dinero permanezca encerrado durante demasiado tiempo. Después de todo, no tener la opción de utilizar el dinero duramente ganado en un día lluvioso arruina toda la razón de tener ahorros en primer lugar.
Una pregunta natural que surge a continuación es: «¿Realmente ha bloqueado su dinero durante un buen número de años una vez invertido en un Producto Estructurado?».
Cada producto que se emite tiene un plazo fijo de duración. La mayoría de las estructuras actuales que puede ver en nuestro menú se han optimizado para ofrecer la mejor rentabilidad al inversor y, por tanto, tienen una duración de 5 a 6 años.
Sin embargo, lo bueno de un producto estructurado es que este tipo de inversiones son totalmente personalizables para satisfacer las necesidades de cada inversor. De este modo, se puede acordar el plazo y establecer otros parámetros para confeccionar una inversión que satisfaga las expectativas del inversor. Somos firmes partidarios de que «no hay una política única para todos», y esto incluye también los tipos y estructuras de inversión. Algunos bonos funcionan mejor a corto plazo, mientras que otros son más adecuados para estrategias a largo plazo.
Aunque el plazo de vencimiento del pagaré sea más largo de lo deseado, ¡todavía hay una salida!
Las dos opciones siguientes son las más habituales para recuperar el efectivo antes del vencimiento de la inversión elegida. Una la determina el emisor, la otra la eliges tú.
En primer lugar, veamos un evento Autocall. Los pagarés que tienen estructurada una función de activación de Autocall tienen la posibilidad de ser reembolsados anticipadamente. Simplemente, si en cualquiera de las fechas de observación de Autocall todos los activos subyacentes están por encima del nivel de Autocall, la inversión vence y el capital se devuelve al inversor.
El truco consiste en fijar los activos en un nivel ventajoso, es decir, cuando tienen más probabilidades de aumentar de valor en lugar de disminuir. De este modo, es más probable que se pueda optar por el vencimiento anticipado de la inversión.
Otra opción para recuperar su capital es …
Simplemente vender la inversión. Los productos estructurados tienen liquidez diaria y no necesita encontrar un comprador. Si decide vender su inversión, bastará con enviar una simple instrucción de negociación a su banco o proveedor de la plataforma. También puede vender parte de su inversión, dejando el resto del capital en el producto para seguir cosechando beneficios. No obstante, es importante tener en cuenta que, en este caso, su inversión se vendería a un valor de mercado que podría ser favorable, por lo que obtendría algún beneficio adicional por la subida del precio, o inferior al valor al que compró su inversión.
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En definitiva, sea cual sea el camino que decida tomar, confiar en un vencimiento anticipado, optar por una estructura de tenencia más corta sacrificando un poco de rentabilidad potencial, o tener un plan B en el bolsillo, para vender la inversión si surge la necesidad, la elección es toda suya.
En el mundo de los productos estructurados, las opciones y oportunidades son casi infinitas y todo el mundo puede encontrar una estructura que satisfaga sus necesidades y apetito inversor, y que esté alineada con sus objetivos financieros y su calendario.
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Si te sientes listo para invertir en notas estructuradas, contáctanos para una asesoría gratuita en la cual veremos qué tipo de nota se adapta mejor a tus capacidades y necesidades.
Fuentes: KNG International Advisors