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La asignación adecuada en tus inversiones puede ahorrarte millones…

La asignación de activos es el concepto más importante en el mundo de las inversiones. Hay muchos estudios que confirman esto, en los cuales se muestra que la asignación de activos representa más del 90% del rendimiento de las inversiones. En pocas palabras, la asignación de activos busca encontrar el balance entre riesgo / beneficio a través de la diversificación de la cartera.

Este balance se logra ajustando el porcentaje de diferentes clases de activos (acciones, bonos, efectivo, etc.), los ajustes se hacen dependiendo en tu tolerancia al riesgo, objetivos, y tiempo de inversión. El clásico modelo «60/40» es un ejemplo de la vida real, este consiste de asignar el 60% en acciones y el otro 40% en bonos. Este modelo es ampliamente utilizado por muchos asesores financieros e instituciones. Sin embargo, en KNG International Advisors utilizamos una cartera más diversificada.

Nuestras carteras están conformadas por nueve clases de activos: acciones, renta fija, bienes raíces, mercados privados, Bitcoin, altcoins, metales preciosos, coleccionables y efectivo. Aunque con la extrema volatilidad que hemos presenciado en los últimos años en los mercados tradicionales de bonos y acciones, nuestros asesores financieros e inversionistas están utilizando las inversiones alternativas para mejorar la diversificación de sus carteras. Esta amplia diversificación es una de las razones por la que nuestra cartera de KNG International Advisors ha conquistado el mercado a largo plazo. Como verán, la asignación de activos es nuestro ingrediente secreto…

«…con la extrema volatilidad que hemos presenciado en los últimos años en los mercados tradicionales de bonos y acciones, nuestros asesores financieros e inversionistas están utilizando las inversiones alternativas para mejorar la diversificación de sus carteras.»

Dominion Capital

Por ejemplo, pensemos en 3 carteras tradicionales: (40% renta variable / 60% renta fija; 60% renta variable / 40% renta fija; 80% renta variable / 20% renta fija). Podemos obtener una reducción de volatilidad y una mejora de la rentabilidad anualizada al añadir una asignación del 30% a inversiones alternativas a cada cartera.

Al diversificar tus activos, puedes generar múltiples flujos de ingresos a partir de activos seguros como bonos y acciones que pagan dividendos… para después tomar parte de esos ingresos seguros para apostar en activos «asimétricos» como criptos y mercados privados. Estas jugadas «asimétricas» le permiten lanzarse a tomar riesgos más alto sin poner en riesgo su estilo de vida actual.

La asignación de activos es una estrategia que todo inversionista serio debería usar, pero, también hay una estrategia complementaria de la cual no sepas. Esta estrategia complementaria podría ayudarte a reducir tus impuestos sobre todas las ganancias que se obtengan de la diversificación de tus activos. Puedes usar esta información y estrategia a tu favor para cuando tengas que declarar tus impuestos el siguiente año.

«Dónde» inviertes también importa…

La estrategia complementaria a la cual me refería anteriormente se llama ubicación de activos, la cual consiste en colocar los activos en los tipos de cuentas más eficientes desde el punto de vista fiscal. Esta estrategia, constantemente pasada por alto, se enfoca en la minimización de impuestos, ya que se puede tomar ventaja del código tributario y deber menos impuestos cuando eventualmente se retire el dinero. Para ponerlo más simple, diferentes tipos de inversiones y cuentas reciben diferentes tratos fiscales.

En general, desde el punto de vista fiscal, tiene sentido colocar activos menos eficientes (como bonos) en cuentas de jubilación. Y desde el punto de vista fiscal también tiene sentido colocar activos más eficientes (como acciones) en cuentas sujetas a impuestos. Si presta especial atención a la colocación de activos entre sus cuentas sujetas a impuestos y de jubilación, puede ser financieramente gratificante.

A continuación, hay un ejemplo de cómo funciona la estrategia de ubicación de activos del educador de planificación financiera Michael Kitces:

Digamos que un inversionista tiene $500,000 en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos y $500,000 en una cuenta de jubilación individual (IRA), la cual le permite diferir los impuestos hasta que se jubile. El inversionista planea tener acciones en una cuenta y bonos en la otra… un modelo de asignación de activos 50/50. El inversionista también planea mantener estos activos por un periodo de 30 años.

Tomando esto en cuenta podemos ver que así se desarrollaría cada escenario de asignación:

KNG Int. Advisors
  • Los bonos se quedarán en la cuenta de corretaje y las acciones en la IRA.
  • Con base a los números anteriores, el valor futuro después de impuestos de los $500,000 en bonos retenidos durante 30 años en la cuenta de corretaje sería de $1,508,736.

Durante ese mismo periodo de 30 años, las acciones en la cuenta IRA crecerían sin impuestos hasta que el inversionista las retire. Cuando eso suceda, el valor de las acciones después de impuestos será de $6,543,526. Entonces, al final de los 30 años, el inversionista en este escenario vería un rendimiento total después de impuestos de $8,052,262 — una ganancia del 705%.

Ahora veamos como se compara con nuestro segundo ejemplo de asignación… Acciones en la cuenta de corretaje y bonos en la IRA.

Con base en los números anteriores, el valor futuro después de impuestos de $500,000 en acciones mantenidas durante 30 años en una cuenta de corretaje sería de $7,490,996. Durante ese mismo periodo de 30 años, los bonos de la IRA crecerían sin impuestos y su valor después de impuestos sería de $1,620,728.

Al finalizar los 30 años, el rendimiento total después de impuestos de estas inversiones sería de $9,111,724 — una ganancia del 811%. ¡La diferencia es de más de 1 millón!

Este ingreso adicional después de impuestos provino únicamente de la asignación estratégica de inversiones entre cuentas con diferentes consecuencias fiscales.

Una forma sencilla de minimizar los impuestos sobre sus activos

Si realmente desea mejorar su patrimonio neto, debe seguir una estrategia de asignación de activos.

Los inversionistas inteligentes pueden hacerlo aún mejor si agregan la «ubicación de activos» a su estrategia de asignación de activos.

Recuerde, la asignación y ubicación de activos no son estrategias que funcionan para todos. Debe de conocer su situación. Si no está seguro de dónde colocar inversiones específicas, consulte a su corredor, asesor, o profesional de impuestos.

Asesoría financiera gratuita con KNG International Advisors

Si te interesa saber como puedes incorporar la colocación y asignación de activos a tu cartera de inversiones, contáctanos para una asesoría gratuita…

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¿Tu mejor aliado contra la inflación?

(Y no es necesariamente el oro)

Hace poco mas de 50 años, Richard Nixon, quien en ese entonces era el presidente de Estados Unidos, decidió cortar el vínculo que había entre el dólar y el oro. Esto convirtió al dólar americano en una moneda fiduciaria, es decir, que ya no estaría respaldada por activos sino por el gobierno que la emite. ¿Y qué significó esto? Que, desde ese punto, los dólares americanos podían imprimirse a voluntad. Ya no habría restricciones de cuantos dólares podía hacer en circulación en la economía.

Durante muchos años la inflación se pudo mantener bajo control, pero se ha llegado a un punto donde ha empezado a incrementar. Para darnos una mejor idea, en febrero de este año, el índice de Precios al Consumidor en EE.UU. mostró un incremento del 7.9% comparado con el mismo mes, pero del año anterior. La gasolina, alimentos, y prácticamente todo lo que consumimos en mas caro el día de hoy comparado con el año anterior. Y todo esto es resultado de una impresión masiva de dinero.

Durante la pandemia de COVID-19, el balance de la Reserva Federal de EE.UU. alcanzo los ¡8.9 billones de dólares! Fue una impresión masiva de dinero, y desafortunadamente estas acciones tendrán consecuencias drásticas. En estos casos la inflación actúa como un «impuesto silencioso.» Esto quiere decir que a medida que nuestros dólares se devalúan, también lo hacen nuestros ahorros, y nuestro poder adquisitivo se va hundiendo lentamente.

La inflación actua como un

Ya sea que tengamos nuestro dinero en un banco o de plano escondido debajo del colchón, la realidad es que con toda esta situación no estamos obteniendo ningún rendimiento en nuestro efectivo, lo que nos empuja a buscar formas de combatir la inflación. Como inversionistas, buscamos la manera de invertir en activos que crezcan mas que la inflación… ¿Cómo podemos protegernos en una economía con tanta inflación?

¿Realmente el oro te protege contra la inflación?

¿Cuántas veces nos aconsejaron que, si queríamos invertir, que compráramos oro? Por mucho tiempo, el oro fue visto como la mejor inversión, como un activo que nos protegería de la inflación. Es mas, hasta yo llegue a pensar eso…

Durante los 8 años de la administración de Obama se imprimieron ¡10 trillones de dólares! Si juntamos las cantidades de dinero impresas durante TODAS las administraciones en la historia de Estados Unidos… no rebasan todo lo que se imprimió durante este periodo.

Trillones de dólares impresos…

En 2004, los mercados seguían recuperándose de la caída de la «burbuja punto-com». La Reserva Federal recortó la tasa de fondos federales de un 6.5% a menos del 1%. De igual manera, el rendimiento de los bonos de la tesorería de EE.UU. cayo en 6% en el año 2000 a poco mas del 3% en 2003. Después de la gran crisis financiera en el 2008, la Reserva Federal volvió a reducir las tasas de interés a casi 0%, y como consecuencia los rendimientos de los activos generadores de ingresos se colapsaron. Las tasas bajas tienden a ser positivas para los metales preciosos, ya que normalmente los inversionistas compran oro cuando los rendimientos de los activos generadores de ingresos caen al nivel de la inflación.

Al mismo tiempo, el gobierno estadounidense lanzo una serie de programas de inversión de dinero. A finales de 2008, el presidente George W. Bush firmo la Ley de Estabilización Económica de Emergencia (EESA) por $700 billones de dólares, con la finalidad de «sacar de apuros» a los bancos. Luego, en 2009, el presidente Barack Obama firmó la Ley de Recuperación y Reinversión estadounidense por $787 billones de dólares, lo que incrementó el déficit federal en cientos de billones de dólares. De hecho, el déficit federal durante la primera administración de Obama fue de mas de $1 trillón de dólares cada año, siendo esta la primera vez en la historia de EE.UU. que el déficit federal excedía el trillón de dólares.

Estos niveles excesivos de deuda se repitieron por 4 años seguidos. Como mencioné antes, durante los 8 años de la administración de Obama, se imprimieron mas de 10 trillones de dólares, cantidad que no se había impreso ni aunque se juntaran todas las administraciones de la historia. Las bajas tasas de interés y los niveles sin precedentes de deuda federal fueron un empuje increíble para el oro.

Después de la administración de Obama y de la impresión masiva de los 10 trillones de dólares, el valor del oro sólo subió alrededor de un 40% ($1,200 USD por onza), por lo que esto envió un mensaje muy claro: El valor del oro no iba a alcanzar los $10,000 USD por onza; si una impresión masiva y sin precedente de dinero no logró que alcanzara este valor, nada lo iba a hacer. Ahora bien, es a discreción de cada inversionista si quiere invertir en oro, pero basado en nuestras investigaciones, no lo recomendamos.

Durante los 8 años de la administración de Obama, se imprimieron más de 10 trillones de dólares. Si esta impresión masiva y sin precedente de dinero no logro que el oro disparara su valor, nada lo hará.

«El valor del oro no iba a alcanzar los $10,000 USD por onza — Si una impresión masiva y sin precedente de dinero no logro que [el oro] alcanzara este valor, nada lo iba a hacer.»

 

Tu mejor aliado contra la inflación en el 2022

La clave está en invertir en sectores y compañías que crezcan a un nivel mas rápido que el de la inflación, de esa manera, pueden superar el rendimiento de los mercados y generar ingresos sustanciales. Esto plantea una pregunta que es más que obvia… ¿Dónde encuentro tal inversión? En estos momentos, KNG International Advisors tiene una serie de activos no relacionados que pueden generar rendimientos superiores a la inflación en los próximos años, protegiendo a los portafolios de inversión contra una posible recesión.

Si te gustaría saber más al respecto, no dudes en contactarnos. Nos gustaría darte una asesoría gratuita para explicarte como equilibramos la asignación de activos para las carteras de nuestros clientes.

Asesoría financiera gratuita con KNG Intl. Advisors

No dudes en comunicarte con nosotros para una asesoría gratuita, en la cual se te da un análisis completo y opciones personalizadas para tu portafolio.

 

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¿Cuál es el costo de una educación universitaria, y porque debo empezar a ahorrar desde hoy?

Que dicen los datos duros sobre cuanto cuesta una educación universitaria…

Como padres, es natural que pensemos en el futuro de nuestros hijos. Cuando visualizamos a futuro, ¿Qué es lo que vemos? Probablemente que estudien una carrera universitaria y se gradúen es uno de los primeros pensamientos que se nos vienen a la mente. En algún momento te has puesto a analizar ¿Cuánto cuesta una carrera universitaria? Aquí te presentamos unas cifras de los gastos promedios de estudiantes universitarios en Latinoamérica:

-En México, estudiar una carrera universitaria entre 4 y 5 años, cuesta alrededor de $40,538 USD, y esto es sin contar los gastos de vida adicionales (alojamiento, comida, viáticos) que rondan en los$10,386 USD al año.

-En Chile, una carrera universitaria cuesta en promedio $36,588 USD y a eso falta agregarle los gastos de renta, alimentos, servicios, viáticos… que en promedio son de $10,068 USD al año.

-Ahora, que si deseas estudiar en una universidad en el extranjero (por ejemplo, Estados Unidos),una carrera cuesta en promedio $228,271 USD, y los gastos de vida y escolares son en promedio de$25,200 USD al año.

También cabe mencionar que los costos de estudios universitarios aumentan en promedio un 7-8% cada año ¡el doble de la inflación económica! De seguro te preguntaras que se debe este crecimiento tan acelerado, estas son algunas de las razones principales:

-Hoy en día hay más demanda por tener acceso a estudios universitarios que en el pasado.

-No hay lugares suficientes en las universidades para la cantidad de alumnos que ingresan cada año, ni tampoco se están construyendo suficientes escuelas para mantener la demanda.

-La mayoría de las mejores universidades son privadas, y al ser negocios, buscan mantener o incrementar sus ganancias.

Sin duda una educación universitaria es un gasto fuerte, y por esa misma razón, que mejor que planear con anticipación para que una vez que tengamos que afrontar este gasto, contemos con el capital suficiente y no tengamos que caer en deudas, vender nuestro patrimonio, o incluso negarles alguna oportunidad a nuestros hijos por falta de recursos.

¿Cómo me puedo preparar para este gasto?

En este caso, definitivamente tienes que ahorrar, pero ¿Cómo puedes ahorrar de una manera inteligente? Si eres de los que acostumbra a guardar su dinero debajo de un colchón o en alcancía, quizás quieras reconsiderar tus métodos de ahorro. Si tu ahorro es a largo plazo, tienes que recordar el efecto que la inflación tendrá en tus ahorros en efectivo a futuro. Tu dinero no tendrá el mismo valor ni poder adquisitivo si simplemente lo guardas por años y años… Entonces, ¿Cuál es la mejor manera de sacarle provecho a tu dinero?

Un fondo de ahorro educativo es una herramienta que te permite hacer aportaciones periódicas que irán a un fondo de ahorro, durante el tiempo de ahorro tus fondos irán creciendo acorde a la inflación y eventualmente una vez que tus hijos alcancen la edad de entrar a la universidad, contaran con ese fondo de ahorro que se ha ido acumulando durante varios años para pagar el costo de sus estudios. Al igual en un plan de retiro, el tiempo es tu mejor aliado en este tipo de plan. Mientras más pronto empieces a ahorrar, tus aportaciones mensuales serán menores e incluso puedes alcanzar tu meta de ahorro antes de lo esperado.

¿Por dónde empiezo?

El primer paso es tomar una asesoría financiera, ya que la situación de cada persona es diferente. Hay varios factores que hay que considerar para encontrar el plan que mejor se adapte a tus posibilidades y objetivos. Recuerda que en KNG International Advisors ofrecemos asesorías gratuitas ¡No dudes en contactarnos para agendar la tuya!

Si te gustaría saber más al respecto, te invitamos a usar nuestra calculadora de fondos educativos.

 

El mejor momento para empezar a planear el futuro de tus hijos es hoy.

Ahora que tienes una mejor idea de que son los fondos de ahorro educativo y cómo funcionan, el primer paso para iniciar un proyecto financiero fundamental para el futuro de tu familia es tomar una asesoría profesional.

Te invitamos a utilizar la calculadora de fondo de ahorro educativo KNG

Es una calculadora de fondo de ahorro educativo, la cual te dará estimaciones basadas en la información que proporciones y te ayudará a realizar una estimación del capital que debes acumular para poder pagar la educacion de tus hijos a futuro. (Accede dando click al siguiente botón)

Asesoría financiera gratuita con KNG Int. Advisors

No dudes en comunicarte con nosotros para una asesoría gratuita, en la cual se te da un análisis completo y opciones personalizadas para el retiro u otros gastos fuertes, como costos universitarios para tus hijos.

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¿Cuánto debo ahorrar para mi retiro y porqué debo comenzar a ahorrar? 

Que dicen los datos duros sobre como los mexicanos se preparan para el retiro…

Hoy en día, en México hay 128.9 millones de habitantes, de los cuales 57.7 millones son económicamente activos, y de ellos 60% no cuentan con un plan de retiro. Es decir, alrededor de 34.6 millones de mexicanos que forman parte de la población económicamente activa, no tienen ahorros ni un plan definido para su vejez.

Según cifras de una encuesta realizada por la AMAFORE, 72% de los entrevistados no han hecho planes para el retiro laboral. Otro estudio realizado por esta misma institución también indico que 48% de los mexicanos no se sienten responsables de su retiro (es decir, que ponen el peso de su retiro en los hombros de sus hijos o que la ayuda gubernamental que recibirán será suficiente para sobrevivir), 9% visualiza que ahorrar facilitara su retiro, y solo 1% reconoce que ahorrar es necesario para tener una vida digna al retirarse. 

¿Cómo me preparo para una jubilación digna? 

Hay muchos factores que pueden influenciar en una buena jubilación, por ejemplo: un buen seguro medico, ahorros, no tener deudas, etc. Pero sin duda, un plan de retiro es una herramienta fundamental para estar preparados para tener libertad financiera sin estar atados a un empleo.

¿Qué es un plan de retiro?

La planeación para el retiro es un ahorro regular en inversiones diversificadas a largo plazo. Su propósito es crear el patrimonio suficiente para cubrir todos los gastos de la jubilación. Esté ahorro se realiza en la juventud durante un plazo estipulado, es decir, desde la fecha de inicio del plan, hasta llegar a la edad en la que el cliente se quiera jubilar.

El ahorro normalmente es mensual, se invierte en instrumentos formales de ahorro que ofrecen un crecimiento anual sobre la inversión y el plan de retiro se calcula de tal forma que al finalizar el periodo de la inversión, quien lo posea, puede generar ingresos de por vida a partir del patrimonio acumulado. Esto, con la finalidad de reemplazar los ingresos mensuales en la vejez, manteniendo el mismo nivel de vida sin ningún tipo de preocupación. 

¿Qué es lo primero que debo saber si estoy pensando en iniciar un plan de retiro?

  1. Si quieres empezar un plan de retiro, recomendamos que pongas como meta hacer una aportación mensual a este plan. La cantidad aportada va a variar de acuerdo a tus capacidades de ahorro, es decir, según tus ingresos, gastos y objetivos específicos, estos varia dependiendo de cada cliente; por ello el plan debe estar hecho a tu medida cubriendo tus necesidades y las de tu familia.
  2. Es muy importante establecer un objetivo al inicio para poder medir y ajustar esa aportación durante los años de ahorro. ¡No quieres quedarte corto y no tener el tiempo para recuperarte! 
  3. En KNG, siempre recomendamos que antes de invertir en cualquier instrumento contactes a tu asesor financiero, si no tienes uno, el servicio principal de KNG es ofrecerte una asesoría gratuita para poder asegurarte de que las inversiones que realices vayan acorde a tu perfil de inversionista (evitando cualquier tipo de futura descapitalización) .

Es una realidad que el costo del retiro es cada vez más elevado y los números no mienten. Si ponemos en perspectiva, nuestro retiro cuesta mucho más que la hipoteca de nuestra casa…

Neil Emberson – CEO of KNG International Advisors

¿A mí en que me beneficia un plan de retiro? 

  • Crecimiento compuesto: Es un ahorro a largo plazo en lo cual todas las ganancias se reinvierten, así que mientras más tiempo dejes tu dinero trabajando más exponencial será tu crecimiento.   
  • Cuando termine el plazo del ahorro, recomendamos retirar el ingreso neto de inflación y dejar el capital invertido. Por ejemplo, si la inflación es en promedio de 2% anual y nuestro crecimiento es del 8%, vamos a retirar la diferencia, el 6%. Esto permite que ese 2% que estamos dejando en nuestro plan de retiro ayude a que nuestro capital y patrimonio siga creciendo paralelamente con la inflación. Por lo cual nuestros ingresos anuales crecerán proporcional con la inflación. 
  • Disfrutarás de tu retiro como deseas, sin tener que preocuparte, depender de familiares o ayudas gubernamentales, entre otros. 

¿Cómo empiezo mi plan de retiro? 

Hay que tomar en cuenta ciertos factores que te ayudaran a elegir el plan que mejor se adapte a tus necesidades: 

  • Edad a la que deseas retirarte – en cuanto antes mejor para maximizar el efecto del crecimiento compuesto. 
  • Tu esperanza de vida, y una estimación realista de la cantidad que necesitas mensualmente para cubrir todos tus gastos.  
  • Tomar en cuenta la inflación, y tener una idea de donde piensas pasar tu retiro, ya que dependiendo del lugar que elijas para vivir tu dinero rendirá diferente. 

A continuación, te compartimos una proyección de ahorro de $500 USD mensuales asumiendo un crecimiento anual promedio del 8% a diferentes plazos, en un portafolio de inversión diversificado globalmente. La estrategia y perfil de riesgo de la inversión va concorde con tu edad y tu preferencia. Como puedes observar, hay ganancias más considerables mientras más largo es el plazo de ahorro. 

Esta tabla demuestra proyecciones, no son cifras garantizadas. Asumiendo que el portafolio de inversión crece con un 8% anualizado durante el plazo del ahorro y luego durante el retiro.

Ahora que tienes una mejor idea de que son los planes de retiro y cómo funcionan, el primer paso para iniciar un proyecto financiero fundamental para tu futuro es tomar una asesoría profesional.

 

Te invitamos a utilizar la calculadora de retiro KNG

Es una calculadora de fondo de retiro, la cual te dará estimaciones basadas en la información que proporciones y te ayudará a realizar una estimación del capital que debes acumular para poder retirarte tranquilamente. (Accede dando click al siguiente botón)