¿Cuál es el costo de una educación universitaria, y porque debo empezar a ahorrar desde hoy?

Que dicen los datos duros sobre cuanto cuesta una educación universitaria…

Como padres, es natural que pensemos en el futuro de nuestros hijos. Cuando visualizamos a futuro, ¿Qué es lo que vemos? Probablemente que estudien una carrera universitaria y se gradúen es uno de los primeros pensamientos que se nos vienen a la mente. En algún momento te has puesto a analizar ¿Cuánto cuesta una carrera universitaria? Aquí te presentamos unas cifras de los gastos promedios de estudiantes universitarios en Latinoamérica:

-En México, estudiar una carrera universitaria entre 4 y 5 años, cuesta alrededor de $40,538 USD, y esto es sin contar los gastos de vida adicionales (alojamiento, comida, viáticos) que rondan en los$10,386 USD al año.

-En Chile, una carrera universitaria cuesta en promedio $36,588 USD y a eso falta agregarle los gastos de renta, alimentos, servicios, viáticos… que en promedio son de $10,068 USD al año.

-Ahora, que si deseas estudiar en una universidad en el extranjero (por ejemplo, Estados Unidos),una carrera cuesta en promedio $228,271 USD, y los gastos de vida y escolares son en promedio de$25,200 USD al año.

También cabe mencionar que los costos de estudios universitarios aumentan en promedio un 7-8% cada año ¡el doble de la inflación económica! De seguro te preguntaras que se debe este crecimiento tan acelerado, estas son algunas de las razones principales:

-Hoy en día hay más demanda por tener acceso a estudios universitarios que en el pasado.

-No hay lugares suficientes en las universidades para la cantidad de alumnos que ingresan cada año, ni tampoco se están construyendo suficientes escuelas para mantener la demanda.

-La mayoría de las mejores universidades son privadas, y al ser negocios, buscan mantener o incrementar sus ganancias.

Sin duda una educación universitaria es un gasto fuerte, y por esa misma razón, que mejor que planear con anticipación para que una vez que tengamos que afrontar este gasto, contemos con el capital suficiente y no tengamos que caer en deudas, vender nuestro patrimonio, o incluso negarles alguna oportunidad a nuestros hijos por falta de recursos.

¿Cómo me puedo preparar para este gasto?

En este caso, definitivamente tienes que ahorrar, pero ¿Cómo puedes ahorrar de una manera inteligente? Si eres de los que acostumbra a guardar su dinero debajo de un colchón o en alcancía, quizás quieras reconsiderar tus métodos de ahorro. Si tu ahorro es a largo plazo, tienes que recordar el efecto que la inflación tendrá en tus ahorros en efectivo a futuro. Tu dinero no tendrá el mismo valor ni poder adquisitivo si simplemente lo guardas por años y años… Entonces, ¿Cuál es la mejor manera de sacarle provecho a tu dinero?

Un fondo de ahorro educativo es una herramienta que te permite hacer aportaciones periódicas que irán a un fondo de ahorro, durante el tiempo de ahorro tus fondos irán creciendo acorde a la inflación y eventualmente una vez que tus hijos alcancen la edad de entrar a la universidad, contaran con ese fondo de ahorro que se ha ido acumulando durante varios años para pagar el costo de sus estudios. Al igual en un plan de retiro, el tiempo es tu mejor aliado en este tipo de plan. Mientras más pronto empieces a ahorrar, tus aportaciones mensuales serán menores e incluso puedes alcanzar tu meta de ahorro antes de lo esperado.

¿Por dónde empiezo?

El primer paso es tomar una asesoría financiera, ya que la situación de cada persona es diferente. Hay varios factores que hay que considerar para encontrar el plan que mejor se adapte a tus posibilidades y objetivos. Recuerda que en KNG International Advisors ofrecemos asesorías gratuitas ¡No dudes en contactarnos para agendar la tuya!

Si te gustaría saber más al respecto, te invitamos a usar nuestra calculadora de fondos educativos.

 

El mejor momento para empezar a planear el futuro de tus hijos es hoy.

Ahora que tienes una mejor idea de que son los fondos de ahorro educativo y cómo funcionan, el primer paso para iniciar un proyecto financiero fundamental para el futuro de tu familia es tomar una asesoría profesional.

Te invitamos a utilizar la calculadora de fondo de ahorro educativo KNG

Es una calculadora de fondo de ahorro educativo, la cual te dará estimaciones basadas en la información que proporciones y te ayudará a realizar una estimación del capital que debes acumular para poder pagar la educacion de tus hijos a futuro. (Accede dando click al siguiente botón)

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No dudes en comunicarte con nosotros para una asesoría gratuita, en la cual se te da un análisis completo y opciones personalizadas para el retiro u otros gastos fuertes, como costos universitarios para tus hijos.

¿Cuánto debo ahorrar para mi retiro y porqué debo comenzar a ahorrar? 

Que dicen los datos duros sobre como los mexicanos se preparan para el retiro…

Hoy en día, en México hay 128.9 millones de habitantes, de los cuales 57.7 millones son económicamente activos, y de ellos 60% no cuentan con un plan de retiro. Es decir, alrededor de 34.6 millones de mexicanos que forman parte de la población económicamente activa, no tienen ahorros ni un plan definido para su vejez.

Según cifras de una encuesta realizada por la AMAFORE, 72% de los entrevistados no han hecho planes para el retiro laboral. Otro estudio realizado por esta misma institución también indico que 48% de los mexicanos no se sienten responsables de su retiro (es decir, que ponen el peso de su retiro en los hombros de sus hijos o que la ayuda gubernamental que recibirán será suficiente para sobrevivir), 9% visualiza que ahorrar facilitara su retiro, y solo 1% reconoce que ahorrar es necesario para tener una vida digna al retirarse. 

¿Cómo me preparo para una jubilación digna? 

Hay muchos factores que pueden influenciar en una buena jubilación, por ejemplo: un buen seguro medico, ahorros, no tener deudas, etc. Pero sin duda, un plan de retiro es una herramienta fundamental para estar preparados para tener libertad financiera sin estar atados a un empleo.

¿Qué es un plan de retiro?

La planeación para el retiro es un ahorro regular en inversiones diversificadas a largo plazo. Su propósito es crear el patrimonio suficiente para cubrir todos los gastos de la jubilación. Esté ahorro se realiza en la juventud durante un plazo estipulado, es decir, desde la fecha de inicio del plan, hasta llegar a la edad en la que el cliente se quiera jubilar.

El ahorro normalmente es mensual, se invierte en instrumentos formales de ahorro que ofrecen un crecimiento anual sobre la inversión y el plan de retiro se calcula de tal forma que al finalizar el periodo de la inversión, quien lo posea, puede generar ingresos de por vida a partir del patrimonio acumulado. Esto, con la finalidad de reemplazar los ingresos mensuales en la vejez, manteniendo el mismo nivel de vida sin ningún tipo de preocupación. 

¿Qué es lo primero que debo saber si estoy pensando en iniciar un plan de retiro?

  1. Si quieres empezar un plan de retiro, recomendamos que pongas como meta hacer una aportación mensual a este plan. La cantidad aportada va a variar de acuerdo a tus capacidades de ahorro, es decir, según tus ingresos, gastos y objetivos específicos, estos varia dependiendo de cada cliente; por ello el plan debe estar hecho a tu medida cubriendo tus necesidades y las de tu familia.
  2. Es muy importante establecer un objetivo al inicio para poder medir y ajustar esa aportación durante los años de ahorro. ¡No quieres quedarte corto y no tener el tiempo para recuperarte! 
  3. En KNG, siempre recomendamos que antes de invertir en cualquier instrumento contactes a tu asesor financiero, si no tienes uno, el servicio principal de KNG es ofrecerte una asesoría gratuita para poder asegurarte de que las inversiones que realices vayan acorde a tu perfil de inversionista (evitando cualquier tipo de futura descapitalización) .

Es una realidad que el costo del retiro es cada vez más elevado y los números no mienten. Si ponemos en perspectiva, nuestro retiro cuesta mucho más que la hipoteca de nuestra casa…

Neil Emberson – CEO of KNG International Advisors

¿A mí en que me beneficia un plan de retiro? 

  • Crecimiento compuesto: Es un ahorro a largo plazo en lo cual todas las ganancias se reinvierten, así que mientras más tiempo dejes tu dinero trabajando más exponencial será tu crecimiento.   
  • Cuando termine el plazo del ahorro, recomendamos retirar el ingreso neto de inflación y dejar el capital invertido. Por ejemplo, si la inflación es en promedio de 2% anual y nuestro crecimiento es del 8%, vamos a retirar la diferencia, el 6%. Esto permite que ese 2% que estamos dejando en nuestro plan de retiro ayude a que nuestro capital y patrimonio siga creciendo paralelamente con la inflación. Por lo cual nuestros ingresos anuales crecerán proporcional con la inflación. 
  • Disfrutarás de tu retiro como deseas, sin tener que preocuparte, depender de familiares o ayudas gubernamentales, entre otros. 

¿Cómo empiezo mi plan de retiro? 

Hay que tomar en cuenta ciertos factores que te ayudaran a elegir el plan que mejor se adapte a tus necesidades: 

  • Edad a la que deseas retirarte – en cuanto antes mejor para maximizar el efecto del crecimiento compuesto. 
  • Tu esperanza de vida, y una estimación realista de la cantidad que necesitas mensualmente para cubrir todos tus gastos.  
  • Tomar en cuenta la inflación, y tener una idea de donde piensas pasar tu retiro, ya que dependiendo del lugar que elijas para vivir tu dinero rendirá diferente. 

A continuación, te compartimos una proyección de ahorro de $500 USD mensuales asumiendo un crecimiento anual promedio del 8% a diferentes plazos, en un portafolio de inversión diversificado globalmente. La estrategia y perfil de riesgo de la inversión va concorde con tu edad y tu preferencia. Como puedes observar, hay ganancias más considerables mientras más largo es el plazo de ahorro. 

Esta tabla demuestra proyecciones, no son cifras garantizadas. Asumiendo que el portafolio de inversión crece con un 8% anualizado durante el plazo del ahorro y luego durante el retiro.

Ahora que tienes una mejor idea de que son los planes de retiro y cómo funcionan, el primer paso para iniciar un proyecto financiero fundamental para tu futuro es tomar una asesoría profesional.

 

Te invitamos a utilizar la calculadora de retiro KNG

Es una calculadora de fondo de retiro, la cual te dará estimaciones basadas en la información que proporciones y te ayudará a realizar una estimación del capital que debes acumular para poder retirarte tranquilamente. (Accede dando click al siguiente botón)

 

Tip más básico para el retiro

El retiro en Latinoamérica y las cifras preocupantes

De acuerdo con una encuesta de Mercer el total de los 51 millones de mexicanos solo 1.1 millones se encuentran económicamente activos y cuentan con un plan para el retiro. Esto significa que de 639,248 empresas en México solo 1,625 ofrecen esa alternativa a sus empleados.

Entre más temprano empieces a ahorrar, la cantidad destinada mensualmente a tu fondo de retiro será menor y como resultado el “costo de demora” será menor. Ahorrar algo mensual a largo plazo en fondos de inversión nos permite aprovechar del poderoso crecimiento compuesto que te ayuda a aumentar tus ahorros.

Antes de analizar el monto que vamos a necesitar para nuestro retiro vale la pena echar un vistazo a estas estadísticas:

• De acuerdo con la Oficina de Censos de Estados Unidos, en EUA se encontró que durante 2016 de cada 100 personas que empezaron a trabajar a la edad de 25 años: el 1% serían ricos; el 4% tendrán suficiente capital para el retiro; el 3% seguirán trabajando; el 63% dependerán de la asistencia social, amigos, parientes o de la caridad; y finalmente el 29% estarán muertos. *

• En México el panorama no es muy diferente. De acuerdo con una encuesta de Mercer el total de los 51 millones de mexicanos solo 1.1 millones se encuentran económicamente activos y cuentan con un plan para el retiro. Esto significa que de 639,248 empresas en México solo 1,625 ofrecen esa alternativa a sus empleados. **

• De acuerdo con una encuesta realizada por la Asociación Mexicana de Afores (AMAFORE), señala que el 72% de los entrevistados no han hecho planes para el retiro laboral. Otro estudio de la misma institución muestra que solo el 9% de los entrevistados visualizan que ahorrar facilita un mejor futuro, y únicamente el 1% reconoce que el ahorro es necesario para tener una vida digna al dejar de laborar.

 

¿Cuánto necesitas ahorrar para tu retiro?

Para calcular el monto total que necesitas para tu independencia económica tienes que saber lo siguiente:
1. Especificar la edad a la que deseas retirarte
2. Establecer la cantidad de dinero con la que esperas vivir cada mes durante el retiro y cuál es tu esperanza de vida.
3. Considerar la inflación y cómo afectará el valor adquisitivo de tu dinero en el futuro.
4. Considerar donde vas a gastar ese dinero y otros factores que harían variar el mismo monto en el futuro.

Por ejemplo, el crecimiento de la esperanza de vida, no sabemos con exactitud hasta que edad vamos a vivir, la edad promedio cada vez es mayor gracias a los avances de la medicina. Si ahorras en pesos pero planeas viajar al extranjero y comprar productos o servicios del extranjero ¿que pasará con el valor adquisitivo de tus ahorros en el futuro?
Recuerda que el propósito de un buen plan de retiro es reemplazar tus ingresos del trabajo con un ingreso suficiente para mantener tu nivel de vida y poder disfrutar de tu independencia económica.

La siguiente tabla te indica una proyección de un ahorro de $500 USD mensuales durante 4 plazos de tiempo con el promedio del 7% anual de crecimiento en un portafolio balanceado de inversión global dependiendo del nivel de riesgo que elijas. También indica qué ingreso proyectado te podrá producir si retiras todo el crecimiento anual. Por supuesto puedes retirar el capital, pero para tener la tranquilidad de contar con ingresos de por vida, lo ideal es vivir con lo que te produce tu mismo patrimonio.

 

¿Quieres sobrevivir tu retiro o VIVIR tu retiro dignamente?

Tu primer paso es tomar una asesoría con un profesional. No dudes en comunicarte con nosotros para una asesoría completa en el área de planeación para el retiro o cómo cubrir los gastos fuertes de la universidad de tus hijos. Esta oferta no tiene ningún costo y sería el primer paso de iniciar un proyecto financiero fundamental para tu futuro financiero. Con 23 años de experiencia asesorando empresarios y ejecutivos en México y 14 años en Cancún con gusto te podemos atender.