De acuerdo con una encuesta de Mercer el total de los 51 millones de mexicanos solo 1.1 millones se encuentran económicamente activos y cuentan con un plan para el retiro. Esto significa que de 639,248 empresas en México solo 1,625 ofrecen esa alternativa a sus empleados.
Entre más temprano empieces a ahorrar, la cantidad destinada mensualmente a tu fondo de retiro será menor y como resultado el “costo de demora” será menor. Ahorrar algo mensual a largo plazo en fondos de inversión nos permite aprovechar del poderoso crecimiento compuesto que te ayuda a aumentar tus ahorros.
Antes de analizar el monto que vamos a necesitar para nuestro retiro vale la pena echar un vistazo a estas estadísticas:
• De acuerdo con la Oficina de Censos de Estados Unidos, en EUA se encontró que durante 2016 de cada 100 personas que empezaron a trabajar a la edad de 25 años: el 1% serían ricos; el 4% tendrán suficiente capital para el retiro; el 3% seguirán trabajando; el 63% dependerán de la asistencia social, amigos, parientes o de la caridad; y finalmente el 29% estarán muertos. *
• En México el panorama no es muy diferente. De acuerdo con una encuesta de Mercer el total de los 51 millones de mexicanos solo 1.1 millones se encuentran económicamente activos y cuentan con un plan para el retiro. Esto significa que de 639,248 empresas en México solo 1,625 ofrecen esa alternativa a sus empleados. **
• De acuerdo con una encuesta realizada por la Asociación Mexicana de Afores (AMAFORE), señala que el 72% de los entrevistados no han hecho planes para el retiro laboral. Otro estudio de la misma institución muestra que solo el 9% de los entrevistados visualizan que ahorrar facilita un mejor futuro, y únicamente el 1% reconoce que el ahorro es necesario para tener una vida digna al dejar de laborar.
¿Cuánto necesitas ahorrar para tu retiro?
Para calcular el monto total que necesitas para tu independencia económica tienes que saber lo siguiente:
1. Especificar la edad a la que deseas retirarte
2. Establecer la cantidad de dinero con la que esperas vivir cada mes durante el retiro y cuál es tu esperanza de vida.
3. Considerar la inflación y cómo afectará el valor adquisitivo de tu dinero en el futuro.
4. Considerar donde vas a gastar ese dinero y otros factores que harían variar el mismo monto en el futuro.
Por ejemplo, el crecimiento de la esperanza de vida, no sabemos con exactitud hasta que edad vamos a vivir, la edad promedio cada vez es mayor gracias a los avances de la medicina. Si ahorras en pesos pero planeas viajar al extranjero y comprar productos o servicios del extranjero ¿que pasará con el valor adquisitivo de tus ahorros en el futuro?
Recuerda que el propósito de un buen plan de retiro es reemplazar tus ingresos del trabajo con un ingreso suficiente para mantener tu nivel de vida y poder disfrutar de tu independencia económica.
La siguiente tabla te indica una proyección de un ahorro de $500 USD mensuales durante 4 plazos de tiempo con el promedio del 7% anual de crecimiento en un portafolio balanceado de inversión global dependiendo del nivel de riesgo que elijas. También indica qué ingreso proyectado te podrá producir si retiras todo el crecimiento anual. Por supuesto puedes retirar el capital, pero para tener la tranquilidad de contar con ingresos de por vida, lo ideal es vivir con lo que te produce tu mismo patrimonio.
¿Quieres sobrevivir tu retiro o VIVIR tu retiro dignamente?
Tu primer paso es tomar una asesoría con un profesional. No dudes en comunicarte con nosotros para una asesoría completa en el área de planeación para el retiro o cómo cubrir los gastos fuertes de la universidad de tus hijos. Esta oferta no tiene ningún costo y sería el primer paso de iniciar un proyecto financiero fundamental para tu futuro financiero. Con 23 años de experiencia asesorando empresarios y ejecutivos en México y 14 años en Cancún con gusto te podemos atender.
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